楔子

2019年春节前夕，一则《真的靠“脸”吃饭！温州五马街成全国首条刷脸支付商业街》的新闻，让拥有百年历史的五马街再次火了起来。据报道，该项目系由温州市政府携手阿里巴巴、蚂蚁金服联合打造，消费者在五马街首批20家试点优质商户店内结账时，只需将面部对准一台iPad大小的刷脸设备“蜻蜓”，就能快速完成刷脸支付，整个过程不超过10秒，不仅能够大大缓解高峰时期收银压力，而且相比于密码支付方式来说，“刷脸”支付更加便捷，也更加安全。不仅如此，蚂蚁金服还与当地政府共同成立了“金融科技创新实验室”，依托人工智能、云计算、区块链等领先科技手段融合金融监管实践的智能监管科技系统@@“蚂蚁风险大脑”，开发出了温州市金融信用信息评价系统，针对温州中小企业的经营情况，智能化判断相适应的金融创新和服务产品，比如经营状况优良的商家，就能优先获得来自银行的贷款、支付宝的营销活动补贴等各类优惠政策及服务。

一石激起千层浪，一条短短的新闻透露出以人工智能为首的金融科技（FinTech）快速发展给金融业及相关领域带来的巨大变化：

一是金融科技（FinTech）的快速发展助推了智能生活时代的到来。近年来，随着智能手机的普及和电商的迅猛发展，移动支付、大数据征信等金融科技手段的应用在国内已逐渐普及，而以面部识别、语音语义识别、智能投顾等形式的人工智能技术在金融科技领域的应用场景正初步展现优势，并将随着技术的逐步成熟进一步从金融服务领域延伸至其他生活场景，比如在温州五马街购物的消费者们将会发现，未来智能生活时代已悄然来临。

二是“AI+金融”的应用加速了传统金融业及监管机构与科技的融合。人工智能技术不仅限于上述初级形式，更重要的是，随着互联网技术的全面无死角覆盖和渗透，人工智能、大数据、云计算、区块链技术的逐步普及，传统金融体系的基本要素如货币、支付、账户、存款、贷款和信用系统等，将会面临着被解构和重组，原有的部分要素可能会消失，新的基本要素也可能会产生。面对人工智能技术的迅猛发展和其在金融领域的广泛应用，传统金融机构和监管机构也积极响应，通过自主开发或加强与金融科技巨头间的合作，开发更多的人工智能应用场景，比如开篇新闻报道中提到的蚂蚁金服与温州市金融办联合开发的温州市金融信用信息评价系统，正逐步提升中小企业金融服务成效。

三是“AI+金融”将重构金融业人才体系。一方面，既懂人工智能又懂金融运作流程的人才目前非常难找，其薪水一度出现上不封顶的局面。另一方面，随着人工智能技术的发展和应用，传统金融机构中的部分岗位如信用分析、风险控制、贷款审批、投资顾问、公司估值等岗位将逐步被替代，比如：2000年，高盛现金股票交易柜台拥有交易员600名，到2017年，仅剩下2名；德国商业银行预计，到2020年将裁掉9600名员工；荷兰ING银行2016年发布“数字转换”计划，裁员5800人；花旗银行也曾发布数据预测：2015—2025年欧美银行将裁员30%，约170万人。传统金融机构想要真正拥抱人工智能，需要进行深层次的组织和文化变革，金融业人才体系正在逐步被解构，人工智能和金融科技工程师将成为金融业中的紧缺人才。

笔者所供职十余载的上海交通大学海外教育学院是国内最早开展金融类人才培养的专业机构之一，自2003年起，系统地开发了国际银行家课程、银行中层领导力课程、互联网金融课程、金融科技与科技金融课程、房地产金融课程、私募股权总裁课程、保险公估师课程、金融工程师课程及财富管理课程等系列金融专业公开课；并为工行、农行、中行、建行、交行等国有大银行及股份制银行、城商行、农商行提供了大量定制课程。基于对金融行业及其人才体系持续多年的关注，我们发现，无论是历次的金融危机，还是互联网金融的发展，都没有像人工智能技术的应用给金融业带来如此巨大的变化，对金融业人才体系带来如此颠覆性的影响。有感于此，我们决定开始本书的写作，目的是帮助那些正在从事或有志于进入金融和金融科技行业的读者们，系统了解人工智能在金融领域应用的昨天、今天和明天，主动适应人工智能技术的应用所需要的知识结构更新和能力提升要求，更好地将人工智能技术应用在金融服务创新领域，共同推动智能金融的发展……

本书共有五章，分为三个层次，其中第一章（金融科技发展盘点）和第二章（人工智能的兴起与发展）是第一个层次，主要介绍金融科技（FinTech）和人工智能兴起的背景和关键技术；第三章（人工智能在金融科技领域的应用一）和第四章（人工智能在金融科技领域的应用二）是第二个层次，集中介绍了智能金融的13大应用场景；第五章（人工智能在金融科技领域的未来展望）和第六章（得人才者得天下）则是本书的第三个层次，对智能金融的未来，特别是对“AI+金融”人才体系的重构与应对进行了深度思考并给出建议。

本书的观点和看法，均为作者个人多年行业观察与思考的成果，不代表所在单位的观点。本书在成文过程中，吸收、借鉴并援引了大量专家、学者及研究机构的观点和研究成果，所引用文字均已标明出处，在此一并表示感谢；限于专业水平，若有错误、纰漏、片面之处，敬请读者朋友们批评指正，不吝赐教。

谷来丰

2019年3月于上海